3檔高股息 養我一輩子

2009年4月29日 星期三

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摘自Smart智富月刊 第128期

好的股票,可以養你一輩子,你相信嗎?

今年39歲的研究機構職員蔡海茲就辦到了!從2003年開始,他每年拿出30萬元存款,固定投資3檔高配息股,無論台股看漲、或看跌,一定買進,而且3檔股票每年配發的現金股利,也在下一年度和自己的存款一起滾入,投資相同的股票。

6年下來,他從口袋拿出來養這個現金流果樹的本金只有180萬元,但3檔股票含配息、配股、再加股價增值,合計市值已達303萬6,000元,累積報酬率168.67%,平均年報酬率達16%。假設蔡海茲把相同金額的資金,存在銀行放定存,6年下來,利息只有10萬多元,年報酬率相差14%之多。

儘管去年金融海嘯,讓台股重跌46%,但是,蔡海茲對這個用股票打造平穩現金流的果樹,非常滿意,不但抱股不賣,還打算用相同的股票再存4年,讓果樹再長大1倍。按他估算,屆時,每年光靠股票配息就可以領超過72萬元,平均每月可領6萬元,至於現在,這個現金流果樹,每月就可為他產生近3萬6,000元的股息收入。

用這套方法,最大的好處是,不必管股價波動、不怕股災,也能賺進穩定的現金流,「這等於是自己DIY退休年金,而且是活多久、領多久,還可能愈領愈多!」這位研究員出身的上班族如此說。

打破觀念,不再賺價差 改賺配息讓錢不斷流進來

蔡海滋會想出這套方法,是被羅勃特‧清崎(Robert T. Kiyosaki)的一句話啟發,他說:「好資產,必須能為你帶來持續性的收入。」高股息股就是這樣的好資產。

在用這方法之前,蔡海茲投資股票達10年,原本只想靠股票快速致富,每天看技術線圖、搶進殺出,總是賺小、賠大,賺兩萬元、賠10萬元。10年下來,總投入近200多萬元本金,只小賺10%左右。「花那麼多心力,卻是白忙一場,」

蔡海茲如此描述早年的投資模式。

投資不一定穩賺,工作也不是鐵飯碗。做研究員多年,每次遇到不景氣,公司都會先從研究部門先砍人,「2001年網路股災後,市況不好,我爸媽擔心有一天會裁到我,一直勸我去考公務員。」但蔡海茲沒去看考試用書,反而把當時新上市的《富爸爸,窮爸爸》翻了好幾遍。

他發現,清崎是靠買入好資產,然後從資產中得到豐沛的現金,再進行投資,因此致富。而清崎和他最大的差別,在他買賣股票只想賺價差,努力要賺「一次性收入」,並沒有設法讓持股變成一種「持續性收入」。

但是,按照清崎的建議,把配股、配息滾進投資帳戶,隨著投資股票的市值長大,配息跟著大增,「如果1年配息足夠1年生活之用,只要投資的公司不出事,股票就不必賣,錢就會一直流進來!」蔡海茲分析。

單有觀念還不夠,他再用高股息股中鋼做試算。他把中鋼自1991年至2000年的每年開盤價、配發的股利等數據全部找來,以每年固定投入10萬元,加上前1年配息,在開年第1天開盤就買進,如此連續做10年,結果發現,總投入現金是100萬元,10年累積的資產總值可達140萬元。

身體力行,挑出高股息股 每年每檔投入10萬元只買不賣

蔡海茲以中鋼為範本,挑選在公司經營上,必須業績長期穩步成長,財務穩健的產業龍頭股;其次是公司股利政策要均衡穩定,即使遇到景氣不佳,仍可用保留盈餘來分配股息。

對此,嘉實資訊副總經理王錦樹分析,高配息股因長期財務和績效穩健,除權除息後,多半能填息,基本上股價波動不太大,長期投資,很有利。

蔡海茲花1個多月詳讀財報確認,由於設定投資金額是1檔股票1年投10萬元,因此從本益比在10倍以下、股價在20元以內的股票篩選,最後選出中鋼、台橡、超豐3檔高配息股。

由於這方法至少要持續10年,對習慣買股賺價差的蔡海茲來說,最大的挑戰是,必須控制自己,不受股價波動影響,每年定期買進,不能因股價漲跌就賣出,必須像機械般反覆操作。玉京財經資訊執行長汪潔民就分析:「做慣價差的人,只想掌握波段,1年賺20%〜30%。所以行情一來,股票就抱不住,會賣掉。」

為了解決汪潔民點出的問題,蔡海茲先把自己投資的資金重分配,1/2還是做價差,賺一點額外報酬;另外1/2加上年終獎金,就存進3檔高配息股票去累積財富。因此,他還另外開了一個證券交易戶,並把操作原則告訴營業員,請營業員在每年第1天開盤時,不必管股價,就用每年底固定存入的資金,連同前1年配發的股利,全數買進指定的股票。

坐享豐收,退休金有著落 未來月領6萬不成問題

前3年時,現金股利只小幅增加,但比起做賺價差,這裡的操作不需貼盤太近,壓力小,也不會焦躁,蔡海茲已經很滿足。到了第4年,資產增值加速,尤其是台橡,每年累積的現金股利以1倍左右的速度成長。「再做4年,每月累積到6萬元以上,我就不用工作、可以提早退休了!」

雖然,這兩年景氣不好,股利縮水,但蔡海茲評估,這只是短期影響,而且定額投入的10萬元可買進更多的股數,果樹的規模反而增加得更快,配息收益甚至可能大增,讓他不必再等4年,就能提前退休。「現在,正是執行這方法的黃金期,可以把你失去的退休金再『存』回來,」蔡海茲說。

清崎曾說:「投資,是一個透過簡單、機械化操作就可以致富的過程。為什麼大多數人做不到?因為他們認為,投資致富,過程很神奇,不可能這麼簡單、單調而枯燥。」花6年為自己打造一個穩定現金流的果樹,現在,蔡海茲也相信,做投資,簡單比複雜要好得多!

汪潔民指出,蔡海茲的投資策略,其實上市櫃企業的老闆們都是這麼做,「用股票複利滾錢,才是真正有錢人會做的事!」更重要的是,執行這方法並不難,本金也不用多,從現在開始,你就可以執行!

又再次證明了富爸爸的觀點,
投資者是賺「現金流」,
而非「差價」。
裡頭也提到放定存與投資高配息股的差距,
放銀行倒不如長期投資高配息股。
儘早為自己的現金流果樹灌溉,
就可以提早收成了。

衝吧!!!

2009年4月28日 星期二

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昨天與趴趴、meiji、漢堡一起到高雄火車站推銷“富爸爸財務IQ愈精明愈有錢”,
出發前全身的精力一直湧現出來,
那股既緊張又興奮的感覺就快爆發了。
到了火車站,
分完組,
上了,
管他三七二十一的,
但心裡的恐懼還是讓我們浪費了很多時間。
終於突破了,
感覺像在玩遊戲一樣,
非常滴有趣,
但今日戰績是「零」。

沒關係,
因為學到的東西是「一百」,
接下來還要繼續,
為自己加油,
也為正在努力的所有財商夥伴們加油,
一起成為那10%的人吧!

錢不要存銀行心得

2009年4月25日 星期六

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投資(風險)和賭博(危險)之間的差別就在於可否控制,
該如何才能控制呢?
簡單說就是增加自己的財務智商,
一個有財商的人在投資之前會先去尋找很多資料並將它量化為數字。
沒有財商的人只會糊里糊塗的將錢往無底深淵丟,
並祈禱它會變更多飄上來。

書中的一句話:
活在資本主義的社會中,
對屬於自己的錢沒有掌控權,
就等於沒有在社會獨立的能力。

套一句Patrick Henry說的話:「不自由,毋寧死。」
從古自今常有人喊著自由,
但在今日對於自身的經濟狀況,
多數人選擇看別人臉色吃飯,
也不願自己多花時間學習。
這樣真的有自由嗎?

看清硬幣的兩面!

簡單拿書裡的一個例子 -
以日本最大的銀行三菱東京UFJ銀行為例,
二00七年十月的定存利率是三百萬日圓以下0.6%,
同樣是五年期的公債,
二00七年十月發行的最新公債的收益為1.256%,
所以公債和定存兩者之間的利息相差了0.656。
銀行存款的「隱藏手續費」的原理,
銀行把大家寄存的錢原封不動拿去買公債,
馬上就可以賺到0.656%的差價。

很多人都只懂得將錢存入銀行,
但當我們看清硬幣的反面時,
就會了解到那愚蠢的一面,
連這麼簡單的原理都不懂,
難怪一輩子在為金錢工作。

辭職創業

2009年4月23日 星期四

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今天看了辭職創業,
有了不一樣的心得。

書裡說到四個商學院:
1.傳統商學院
2.家庭商學院
3.企業商學院
4.街頭商學院
四個上學院中我真正接觸過的商學院有1~3

傳統商學院中只教育左邊象限思維的人。

家庭商學院,
我也不是出生在企業家族,
所以從小也是接受左側象限的思維。

企業商學院,
之前常去打工,
當然也會受到相關的教育,
做得好,
他們都會希望畢業後再回去做,
但怎麼學都只在學當一個好雇員,
除非有能力站在一個大企業巨人的肩膀上,
才能有機會看到右側象限的想法。

綜合上列所述,
我已接受了20個年頭的雇員思維。

現在,
我該在街頭商學院中開發我的智慧,
創造自己的一條道路。

酒店教父變中國餐飲新天王

2009年4月20日 星期一

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商業周刊 第1117期


走進北京王府井大街,中國首都的精華地段,再走兩個街口就是文化底蘊豐富的北京故宮,這裡卻也有中國最前衛的自助餐王國。 每到用餐時間,人潮是「擠」進去的,四百多道菜一字擺開,日式料理、歐式排餐、港式燒臘,甚至是泰式料理、九份芋圓統統都有。中國各地特色料理更是台灣的自助餐所罕見的,例如北京烤鴨、四川麻辣鍋、湖南炒臘肉;而最頂級的帝王蟹、紅酒、白酒也是無限量供應,震撼的消費形態,吸引全中國每年四百萬人次前來用餐。 不用懷疑,這是「金錢豹」在中國的事業版圖。 品牌學》一套餐一千二百元 打造財富與奢華高檔形象 在台灣,談到金錢豹,人們會聯想到夜總會或酒店,是台灣酒店、夜總會的龍頭之一。但在中國,金錢豹是完全不同的概念。情侶會到金錢豹辦婚宴;畢業季節,可以看到北京大學或是上海復旦大學的謝師宴;金錢豹位於上海的旗艦店更是上海各校EMBA的台灣同學會聚會場所。 在中國,金錢豹中國如同它的名字與外型,是財富與奢華的象徵。一套餐人民幣二百三十八元,約合新台幣一千二百元,比台灣知名的自助餐餐廳上閤屋貴了逾四成,相當於五星級酒店的一套自助餐。同業新天地餐廳總經理許景明說:「以多取勝,拉高障礙,讓大陸想模仿的不敢輕易進入,金錢豹自然就有一片天!」 從台中的酒店起家,今天的金錢豹在中國,分別於上海、北京、瀋陽及天津等地,陸續開設八家「金錢豹國際美食百匯」餐廳。自助餐餐廳的部分,去年總營收達人民幣六億元,約合新台幣三十億元,營業淨利率超過一五%。 金錢豹中國除了餐廳之外,還有高級會所、外燴、婚宴等周邊事業,營收六十億元,是台商在中國最大的餐飲相關服務業集團,跟王品集團兩岸合併營收四十六.六億元相較,金錢豹中國多了十三億元之多。預計未來兩年將在兩岸三地的股市擇一上市,金錢豹到中國發展六年,衝出讓人訝異的一片天。

臺灣的酒店王國變成今日的中國餐飲王國,非常關鍵的一件事就是網路,它利用這一趨勢工具使得管理上更加容易。這代表著資訊時代善用工具的重要性。

優缺點背後的優缺點

2009年4月16日 星期四

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今天到山達基進行分析,
一進去就給了我一個很強的壓迫感,
問我想得到什麼,
我:想更了解自己,並且能精益求精。

在問卷上沒寫上任何想改善的個性,
她便開始分析,
說我非常的理性,
很好,
但問題就在這,
就因為太理性,
所以常會去找問題,
並將問題做合理化的解釋。

容易緊張,
但又會盡可能的壓抑。

沒有目標,
只做自己想做的事。

分析完,
便問我要怎麼做。
我解釋就剛好如她所說,

說改善,
就如她所意,
藉機推銷商品,
所以我只好說:找自己感興趣的做。
她顯得不知該說什麼,

所以就這樣結束了。

這個分析真的很準確,
她也希望我們能改善自己不足的地方,
但我反思這個問題,
今天我問題的產生點是從我最好的地方產生的,
那將其它問題改善不就會產生更多問題嗎?
勤能補拙固然很好,
但一個人不好的地方真的太多了,
再怎麼補也補不完,
而且事情都是一體兩面的,
補了這個又產生了另一個,
那為何不讓自己好的更好呢?
這也說明了夥伴的重要性,

只要讓自己不好的地方,
可以被接納,
並且可以互補,
這樣不是更有效率嗎?
所以了解彼此這時就更顯得重要了。

反應

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前天隨威宏到南山人壽推書,
對方廖主任一開始就一直問我們的利潤,
談到利潤我就想到與成功有約裡的一段,
『成熟:亦即勇氣與關懷兼備而不偏廢。
有勇氣表達自己的感情與信念,
又能顧及他人的感受與想法;有勇氣追求利潤,
也顧及他人的利益;這才是成熟的表現。』

在很多方面,
我非常的不敢強調利潤,
這顯得我非常的不成熟,
這次的推銷行,
讓我再次看清自己的弱點。

接著昨天又與一位做保險的朋友吃午餐,

簡單聊了一下,
發現語言的力量,
雖然保險業者都看過富爸爸的書,
但都不太相信書裡的一切,
語言就告訴我他們所看到的,
例如:窮爸爸富爸爸、財富自由。
而且特別強調第一桶金,
或是反問我們沒有風險的做法。

這明顯顯示他們對自己的不相信,
也對夥伴的不信任,
一定要自己有錢有能力,
才能去完成那些事。

這兩天看到的一切,
都直接證明天書中談到的S象限思維,
在他們不相信的背後,
書中所寫的卻反應在他們身上。

相對的,
從看到他們,
回來看書,
使自己有更深的體悟。
更確信自己所想的、所要的。

找回熱情

2009年4月9日 星期四

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今天第二輪最後一堂社課,
讀書會(導讀富爸爸有錢有理)。

在這幾天中,
經歷了嚴重的挫折,
感覺整個人心情起起伏伏的,
心中的那股熱情不知是跑哪去了,
導讀書又怕做不好,
心裡有一股莫名的壓力,
不管了,
先做再說,
做了一些重點。

就在4/9的晚上六點四十分,
帶了書上到講台,
寫著白板開始導讀,
反應平平。

三十分鐘過後,
變換隊形,
採取類似世界咖啡館的模式,
一開始每個人都不知道要說什麼,
但經過慢慢的引導,
每個人都開始分享了自己,
輕鬆的喝著咖啡,
圖畫紙上開始產生了一大堆密密麻麻的字與圖,
氣氛非常熱絡。

時間差不多了,
開始請人上台分享對談過程及結果,
每個人也都非常的捧場,
在那給予鼓勵的掌聲中,
大家臉上充滿了笑容與自信,
整個畫面讓我覺得很舒服。

我感覺心中的熱情之火又隱隱的開始燃燒,
這就是一種互相給予的力量,
讓每個人可以快樂的學習並彼此相互分享,
也讓我這個主持人有重生的感覺,
真的是feel good。

財商的夥伴們,
讓自己feel good,
並為自己的未來創造更多希望吧!!!

昇華之路

2009年4月7日 星期二

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今天再次主動出擊了~~~
但今天是三人一起行動(趴趴、meiji、我),
在學生餐廳徘徊了許久,
決定往前了,
但居然是認識的,
裝作沒事發生繼續往前走到別桌,
趴趴:「同學,這裡有人坐嗎?」
對方(搖搖頭),
我:「可以跟你們認識一下嗎?」
對方:「ㄜ~~~」
我:「我們只是想多交些朋友。」
我:「那我們自我介紹一下好了。我叫……。」
趴趴:「我叫……。」
Meiji:「我叫……。」
我:「那該怎麼稱呼兩位。」
對方:「…………。」

就這樣今天又向兩位陌生同學推廣財商,
已經沒有第一次那麼的恐懼,
這就是經驗嗎?
雖然第一步突破了,
但第二步似乎沒什麼大大的進步。


何謂第二步呢?
那就是成功率,
把成功看得很重要來強化自己的話術,
但我好像沒做到,
還是不夠有自信,
焦點都放在有推就好,
財務IQ裡-問題→解決方案→智慧。


有了問題,
也能知道有很多解決方案,
但該如何化解決方案為智慧,
是我一直再尋找的路。
那條路徑在哪?
我該如何尋找?

3/31銀行家

2009年4月1日 星期三

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3/31下午1:00在高應大帶現金流遊戲,
meiji和趴趴負責擔任輔佐員,
參與者四人中只有一人沒有玩過,
但另外三人也只玩過一場,
所以我就重新介紹這遊戲,
在整個遊戲過程中算滿順利的,
但或許是新手的關係,
對到達夢想並沒有很強的氣圖心,
所以遊戲氣氛有點平靜。

在最後討論時,
發現遊戲者並沒有太多的感受,
只說出了「要敢投資」這個點,
而我是較希望大家能觀注自己的金錢,
所以我說了一大堆與書本相對照的例子,
但得到的回應好像是不大能接受。

後來思考了一下,
到底是我帶得不好呢還是整個遊戲中有了什麼缺失,
最後我回歸到原本的觀點,
今日遊戲者的起心動念,
還有我帶遊戲的起心動念,
當杯子被蓋子緊緊蓋上時,
水是無法順利到進杯子裡的。

我也給自己一個期許,
讓我思考下次該如何去打開對方心中的蓋子。

唯有失敗挫折後,
才會讓自己更清楚發現問題,
這是一個學習的好機會,
我必須好好的把握住!!!